Freelancer absichern – Leitfaden
Kurzlösung: Unverzichtbar ist die Vermögensschadenhaftpflicht (Berufshaftpflicht). Ergänze je nach Job: Betriebshaftpflicht, Elektronik/Equipment (mobil, weltweit), Cyber & KI, Rechtsschutz und Einkommensschutz.
Darum jetzt: Projektfehler, IP-/Bildrechte, Datenpannen und Social Engineering führen schnell zu fünfstelligen Kosten – oft vertraglich gefordert.
So gehst du vor: Tätigkeiten & Budgets definieren → Kundenvorgaben/Verträge prüfen → Limits/Optionen wählen → Angebot sichern.
Nächster Schritt: Termin vereinbaren oder Ausschreibung starten.
Projektarbeit heißt Verantwortung – von Beratungsergebnis über Code bis Content. Hier siehst du, welche Policen wirklich zählen, welche Summen passen und wie du KI-/Automations- und Cyberrisiken souverän abdeckst – inklusive Vertrags- und Straf-Rechtsschutz.
Problem: Welche Versicherungen brauchen Freelancer wirklich?
Kern: Vermögensschadenhaftpflicht (Berufshaftpflicht) für echte Vermögensschäden aus Fehlberatung, Konzept-/IT-Fehlern, IP/Medien-Verstößen, Frist-/Projektverzug (soweit mitversicherbar). Viele Auftraggeber schreiben sie vertraglich vor.
Ergänzend – je nach Tätigkeit – Betriebshaftpflicht (Sach/Person, Mietsach bei Kundenterminen/Co-Working), Elektronik/Equipment (mobil, Ausland, Diebstahl), Cyber (Datenpanne, Forensik, Haftung, Benachrichtigung), Rechtsschutz (Vertrags-/Arbeits-/Steuer-RS, Straf-RS), Einkommensschutz (Krankentagegeld, optional BU), sowie je nach Einsatz Drohnen-/Veranstaltungs-/Reisebausteine.
Wichtig: Vertragsstrafen und echte Garantie-/Erfüllungsschäden sind häufig ausgeschlossen – wir prüfen, was realistisch versicherbar ist und welche Klauseln nötig sind (z. B. „Erweiterte Eigenschäden“, „Mitversicherung von IP/Medien“).
Leistungen im Überblick
| Risiko / Leistung | Pflicht / Muss | Optional / Sinnvoll | Typische Schadenhöhe |
|---|---|---|---|
| Vermögensschadenhaftpflicht (Beratung/IT/Kreativ; IP/Medien je Tarif; Fristen/Verzug eingeschränkt) | ✔ | – | 10.000 € – 1.000.000 €+ |
| Betriebshaftpflicht (Sach-/Personenschäden beim Kunden, Mietsach/Obhut) | – | ✔ | 5.000 € – 500.000 € |
| Elektronik/Equipment (Laptop, Kamera, Objektive, Drohne; mobil, weltweit; Bedienungsfehler/Überspannung) | – | ✔ | 2.000 € – 100.000 € |
| Cyber (Datenpanne, Ransomware, Social Engineering; Haftung & Forensik) | – | ✔ | 10.000 € – 200.000 € |
| KI-/Automationsrisiken (Urheber-/Persönlichkeitsrechtsverstöße, Fehlvorschläge, Datenlecks via Prompts, Deepfakes) | – | ✔ (i. d. R. über Cyber + Medien/IP-Klauseln) | 5.000 € – 200.000 € |
| Rechtsschutz inkl. Straf-RS (Vertrags-/IT-/Urheberrecht, Steuer-RS, Strafverteidigung) | – | ✔ | 3.000 € – 80.000 € |
| Einkommensschutz (Krankentagegeld; optional BU je nach Bedarf) | – | ✔ | individuell |
| Drohnen/Veranstaltung/Projekt (falls relevant: Luftfahrt-Haftpflicht, Event, Reise/Krankheit) | – | ✔ | individuell |
Limits/Selbstbehalte richten sich nach Kundenanforderungen (z. B. 1–5 Mio. € E&O bei Konzernen), Auftragsvolumen, IP-/Medienanteil, Auslandseinsätzen und Equipmentwert.
KI-/Automationsrisiken im Freelancer-Alltag – was ist gemeint?
- IP-/Medienverstöße durch KI-Assets: Trainingsdaten unbekannt → verdeckte Urheber-/Markenrechte verletzt.
- Fehlvorschläge/Halluzinationen: falsche Analysen, Code-Snippets oder Rechts-/Steuerhinweise führen zu Vermögensschäden beim Kunden.
- Datenabfluss via Prompts/Uploads: sensible Kundendaten landen in externen Modellen/Tools.
- Social Engineering/Deepfakes: manipulierte Anweisungen (CEO-Fraud), geänderte Zahlungsdaten, gestohlene Sessions.
Deckung meist über Cyber (Forensik, Wiederherstellung, Haftung, Benachrichtigung) + Vermögensschadenhaftpflicht (E&O) mit Medien-/IP-Klauseln und ggf. Vertrauensschaden (Social Engineering). Vertragsklauseln prüfen!
Konkrete Schadenbeispiele
1) Beratungsfehler mit Umsatzverlust
Ursache: Falsche KPI-Annahmen in einer Marktanalyse.
Schaden: Kunde investiert fehl, fordert Ersatz.
Deckung: Vermögensschadenhaftpflicht (E&O).
2) Urheberrechtsverletzung durch KI-Bild
Ursache: KI-Asset verletzt fremde IP/Marke.
Schaden: Abmahnung, Lizenz-/Anwaltskosten.
Deckung: E&O mit Medien/IP-Klausel + Rechtsschutz (Abwehr).
3) Datenpanne: Laptop gestohlen
Ursache: Diebstahl unterwegs, unverschlüsselte Daten.
Schaden: Forensik, DSGVO-Meldungen, Benachrichtigung, PR.
Deckung: Cyber (Forensik/Haftung/Benachrichtigung).
4) Kunde stürzt über Kabel beim Shooting
Ursache: Stromkabel im Set, ungesichert.
Schaden: Personenschaden, Verdienstausfall.
Deckung: Betriebshaftpflicht (Personenschaden, Mietsach).
5) Fake-Rechnung (Deepfake-Mail)
Ursache: Social Engineering, Zahlungsziel gedrückt.
Schaden: Vermögensschaden beim Freelancer.
Deckung: Vertrauensschaden (sofern vereinbart) + Teile Cyber.
Dein Vorteil mit Hans Kurtzweg
- Freelancer-Spezial – Beratung, IT, Design, Foto/Video, Coaching, Übersetzung, Creator
- Vertragsfit – Deckung passend zu Kundenanforderungen & Rahmenverträgen
- Marktvergleich – über 40 Anbieter, digital & transparent
- Persönliche Betreuung – WhatsApp: 0151-25376827
Tipp: Schick mir Vertrag/Ausschreibung (Anforderungen) + kurze Tätigkeitsliste & Equipment – ich kalibriere Limits, Selbstbehalte & KI/IP-Klauseln.