Dein Bauvorhaben braucht Schutz, bevor es losgeht.

Die drei Kernbausteine sind meist Bau­herren­haft­pflicht, Bauleistungsversicherung und Feuerrohbauversicherung. Je nach Vorhaben kommen Unfallabsicherung für Bauherr und Helfer, Gewässerschadenhaftpflicht sowie frühzeitig organisierter Wohngebäudeschutz hinzu.

Sie prüft Schadenersatzansprüche Dritter, wehrt unberechtigte Ansprüche ab und leistet bei berechtigten Per­sonen-, Sach- und daraus folgenden Vermögensschäden, die aus dem versicherten Bauvorhaben entstehen. Maßgeblich sind Deckungs­summe, Bauvorhaben und Bedingungen.

Viele Privathaftpflichttarife enthalten nur Bauvorhaben bis zu einer festgelegten Bausumme oder für bestimmte Maßnahmen. Wird diese Grenze überschritten oder passt die Baumaßnahme nicht zur Klausel, ist eine eigene Bau­herren­haft­pflicht erforderlich.

Der Schutz sollte bestehen, sobald das Bauherrenrisiko beginnt, also grundsätzlich vor vorbereitenden Arbeiten, Abriss, Erdarbeiten oder dem Betreten der Baustelle durch Helfer und Unternehmen. Ein Abschluss erst nach Baubeginn kann zu Lücken führen.

Unternehmen haften für eigene Fehler, doch der Bauherr behält eigene Auswahl-, Organisations-, Kontroll- und Verkehrssicherungspflichten. Außerdem kann ungeklärt sein, wer einen Schaden verursacht hat. Die Betriebshaftpflicht der Firmen ersetzt deshalb den Bauherrenschutz nicht.

Eigenleistungen und private Helfer müssen vollständig angegeben und ausdrücklich vom Tarif erfasst sein. Höhe und Art der Arbeiten, eingesetzte Maschinen, Helferstunden und fachliche Qualifikation können Annahme, Beitrag und Leistung beeinflussen.

Wer bei einem privaten Bauvorhaben Freunde, Verwandte oder Bekannte als Helfer einsetzt, hat grundsätzlich gesetzliche Melde-, Aufzeichnungs- und Beitragspflichten. Das Bauvorhaben ist binnen einer Woche nach Beginn bei der zuständigen gesetzlichen Unfall­ver­si­che­rung zu melden; Helferstunden müssen dokumentiert werden. Eine private Unfall­ver­si­che­rung kann ergänzen, ersetzt gesetzliche Pflichten aber nicht.

Bauherr und Ehe- oder Lebenspartner sind bei privaten Eigenbauarbeiten nicht automatisch über die gesetzliche Bauhelferabsicherung geschützt. Eine freiwillige gesetzliche oder private Unfallabsicherung sollte vor Beginn der Eigenleistungen geprüft werden.

Sie schützt die entstehende Bauleistung und versicherte Baustoffe gegen unvorhergesehen eintretende Sachschäden. Je nach Tarif gehören etwa Sturm, Hagel, Starkregen, Überschwemmung, Vandalismus, Ungeschicklichkeit oder Konstruktions- und Materialfehler mit bestimmten Folgen dazu.

Die reine mangelhafte Leistung oder der Austausch eines fehlerhaften Bauteils ist häufig ausgeschlossen. Versicherbar können jedoch unvorhergesehene Folgeschäden an anderen versicherten Bauleistungen sein. Mangel und Folgeschaden müssen sauber getrennt dokumentiert werden.

Häufig ist nur der Diebstahl bereits fest eingebauter versicherter Bestandteile gedeckt. Lose Baustoffe, Werkzeuge, Maschinen, Brennstoffe und ungesicherte Gegenstände sind oft ausgeschlossen oder nur besonders vereinbart versichert. Sicherungsvorgaben sind entscheidend.

Starkregen und Überschwemmung können in der Bauleistung eingeschlossen sein. Schäden durch normales Grundwasser, nicht funktionierende Wasserhaltung, bekannte Hochwassergefahr oder unzureichende Sicherung können ausgeschlossen sein. Nach Fertigstellung gehört das Thema in die Naturgefahrenversicherung.

Der Versicherer erwartet angemessene Schutzmaßnahmen, etwa gesicherte Bauteile, geschlossene Gebäudeöffnungen, fachgerechte Entwässerung und Frostschutz. Unterlassene Sicherungen oder bereits vorhersehbare Schäden können die Leistung gefährden.

Sie schützt den Rohbau und je nach Vereinbarung die auf dem Baugrundstück gelagerten, zum Einbau bestimmten Baustoffe gegen Feuergefahren wie Brand, Blitzschlag und Explosion. Mehr dazu steht auf der Seite zur Feuerversicherung.

Viele Wohngebäudeversicherer bieten sie beitragsfrei für einen begrenzten Zeitraum an, wenn anschließend die Wohngebäudeversicherung dort geführt wird. Kostenlos bedeutet nicht automatisch bedingungslos: Laufzeit, Fertigstellung, Nutzungsbeginn und Meldepflichten müssen beachtet werden.

Kreditgeber verlangen häufig einen Nachweis über Feuerschutz für den Rohbau und später eine Wohngebäudeversicherung. Welche Nachweise erforderlich sind, sollte vor Auszahlung und Baubeginn mit der Baufinanzierung und dem Versicherer abgestimmt werden.

Anzugeben sind regelmäßig die vollständigen Herstellungskosten des Bauvorhabens einschließlich Materialien, Lohnkosten, Eigenleistungen zum marktüblichen Wert, Außenanlagen, Anschlüssen und weiterer versicherter Bestandteile. Grundstückspreis und Finanzierungskosten gehören üblicherweise nicht zur Bausumme.

Kostensteigerungen, zusätzliche Gewerke, Planänderungen und höhere Eigenleistungen sollten sofort gemeldet werden. Eine zu niedrig angegebene Bausumme kann zu Nachbeitrag, Begrenzungen oder einer anteiligen Leistung führen.

Bauversicherungen laufen häufig für einen festgelegten Zeitraum. Verzögerungen durch Genehmigungen, Lieferprobleme, Insolvenz, Winterpause oder Baustopp müssen vor Ablauf gemeldet und eine Verlängerung bestätigt werden. Automatischer Schutz ist nicht garantiert.

Diese Arbeiten können den Risikoumfang erheblich verändern und müssen angegeben werden. Baugrube, Unterfangung, Wasserhaltung, Altlasten, Kampfmittel, Hanglage und Nachbarbebauung können besondere Prüfungen, Sicherungen oder Ausschlüsse auslösen.

Ja, aber Altbau, Eingriffe in tragende Teile, bestehende Gebäudesubstanz, Denkmalschutz, Leerstand und laufende Nutzung brauchen eine eigene Risikobeschreibung. Der bestehende Gebäudeversicherer muss vor Beginn informiert werden. Hinweise bietet auch die Seite Sanierung.

Die Bauleistungsversicherung schützt nicht automatisch den gesamten Altbestand. Schäden an vorhandenen Gebäudeteilen, mit denen gearbeitet wird, müssen ausdrücklich eingeschlossen und passend bewertet sein. Parallel ist die bestehende Wohngebäudeversicherung abzustimmen.

Berechtigte Ansprüche wegen eines vom Bauvorhaben verursachten Schadens am Nachbargebäude können in die Bau­herren­haft­pflicht fallen. Besonders bei Baugrube, Grundwasserabsenkung, Rammarbeiten, Unterfangung oder enger Bebauung sind Beweissicherung und passende Deckung wichtig.

Bei dichter Nachbarbebauung, Erdarbeiten, Abbruch, Unterfangung oder Erschütterungen ist eine dokumentierte Zustandsfeststellung sinnvoll. Fotos allein können helfen, ein fachkundiges Beweissicherungsgutachten kann bei großen Risiken aber deutlich belastbarer sein.

Technik muss in Bausumme und Leistungsumfang berücksichtigt werden. Lagerung, Montage, Probebetrieb, Diebstahl, Überspannung und Bedienfehler sind unterschiedlich geregelt. Nach Fertigstellung sollte die Photo­voltaik­ver­si­che­rung beziehungsweise der Gebäudeschutz geprüft werden.

Ein Tank kann ein besonderes Gewässerschadenrisiko auslösen. Aufstellung, Befüllung, Probebetrieb und späterer Dauerbetrieb müssen versicherungsseitig zusammenpassen. Prüfe dafür die Gewässerschadenhaftpflicht.

Baustelleneinrichtung, Gerüste, Bauzäune, Container, Schalungen und Hilfsbauten können eingeschlossen, begrenzt oder ausgeschlossen sein. Eigentumsverhältnisse und die Versicherungen von Miet- oder Bauunternehmen müssen berücksichtigt werden.

Reine Verzögerung, Vertragsstrafen, entgangene Nutzung, Bereitstellungszinsen und Mehrkosten der Finanzierung sind in üblichen Bauherrenpaketen meist nicht automatisch versichert. Einzelne Mehrkosten können nur aufgrund besonderer Klauseln ersetzt werden.

Je nach Vertrag endet der Schutz mit Bezugsfertigkeit, Abnahme, Nutzungsbeginn, Fertigstellung oder dem vereinbarten Enddatum. Diese Zeitpunkte sind nicht identisch. Teilabnahmen und vorzeitige Nutzung sollten gemeldet werden.

Der Übergang muss ohne Lücke organisiert werden. Sobald das Gebäude bezugsfertig, abgenommen oder genutzt wird, kann je nach Vertrag die Wohngebäudeversicherung maßgeblich werden. Fertigstellungs- und Einzugsdatum sollten frühzeitig gemeldet werden.

Werkzeuge und Baustoffe sind kein gewöhnlicher Hausrat. Möbel und persönliche Sachen benötigen ab Einlagerung oder Einzug einen passenden Hausratschutz. Umzug, vorübergehende Lagerung und zwei Wohnsitze sollten rechtzeitig abgestimmt werden.

Zuerst Menschen schützen und akute Schäden begrenzen. Danach Fotos, Videos, Zeugen, Wetterdaten, Bauzustand und beschädigte Teile dokumentieren. Vor umfangreicher Reparatur oder Entsorgung den Versicherer informieren und den Schaden über Schaden melden übermitteln, sofern keine sofortige Gefahrenabwehr nötig ist.

Hilfreich sind Bauanschrift, Nutzung, Bauart, Baubeginn, Bauzeit, vollständige Bausumme, Flächen, Bau- und Leistungsbeschreibung, Eigenleistungen, Helfer, besondere Erd- oder Abbrucharbeiten, Altbestand, Technik, Finanzierungsvorgaben und gewünschte Selbstbeteiligung.

Ja, doch Bauart, Liefer- und Montagephase, Eigentumsübergang, Zwischenlagerung, Abnahme und Versicherungen des Herstellers müssen abgestimmt werden. Besonders wichtig ist, ab wann Bauteile dem Bauherrn zugerechnet werden und welcher Vertrag zuerst leistet.

Leerstand, unbewohnter Altbestand, abgeschaltete Leitungen, Frost, Einbruch und Vandalismus sind besondere Gefahren. Bestehende Verträge müssen informiert und Bau-, Gebäude- und Haft­pflichtschutz zeitlich sauber aufeinander abgestimmt werden.

Am besten sobald Baukosten, Zeitplan und Eigenleistungen feststehen, spätestens aber vor Grundstücksarbeiten oder Baubeginn. Vereinbare dafür frühzeitig einen Beratungstermin.