Wichtige Fähigkeiten finanziell absichern
Sehen, Gehen oder die Hände gebrauchen: Geht eine versicherte Fähigkeit im vertraglich definierten Umfang verloren, kann Dir eine monatliche Rente helfen. Ich zeige Dir, welche Leistungen zu Dir passen und was die Tarife kosten.
Persönliche Beratung · Verständlicher Tarifvergleich · Deine Entscheidung
Die Anzahl versicherter Fähigkeiten sagt noch wenig aus. Entscheidend sind die Definitionen, die Dauer des Verlusts und die vereinbarte Rente.
Monatliche Rente
Finanzieller Spielraum, wenn die Bedingungen für eine versicherte Fähigkeit erfüllt sind.
Leistungen verstehen
Du erkennst Auslöser, Zusatzbausteine und Grenzen im übersichtlichen Vergleich.
Budget im Blick
Wir prüfen, welcher Schutz zu Deinen Wünschen und einem tragbaren Beitrag passt.
Welche Fähigkeiten sind Dir wichtig?
Diese Bereiche zeigen typische Inhalte. Welche Fähigkeiten tatsächlich versichert sind, steht in Deinem Vertrag.
Sinne und Sprache
Zum Beispiel Sehen, Hören und Sprechen. Die Bedingungen legen fest, wie stark die Fähigkeit beeinträchtigt sein muss und welche Hilfsmittel berücksichtigt werden.
Bewegung und Hände
Etwa Gehen, Treppensteigen, Stehen, Sitzen oder Greifen. Auch Heben und Tragen können enthalten sein. Die konkreten Anforderungen unterscheiden sich.
Weitere Bausteine
Je nach Tarif kommen Autofahren, geistige Fähigkeiten oder bestimmte psychische Erkrankungen hinzu. Solche Ergänzungen haben eigene Voraussetzungen.
Ein günstiger Beitrag ist hilfreich. Ein passender Leistungsauslöser ist ebenso wichtig: Eine Erkrankung oder Krankschreibung allein löst nicht automatisch die Rente aus.
Was „Verlust einer Fähigkeit“ bedeutet
Die Fähigkeit muss nicht in jedem Tarif vollständig fehlen. Entscheidend ist die im Vertrag beschriebene Einschränkung: Beim Gehen können etwa Strecke und Hilfsmittel eine Rolle spielen; beim Sehen der verbleibende Sehwert. Wir prüfen diese Definitionen, bevor Du Dich entscheidest.
Auch die Dauer zählt. Manche Tarife verlangen beispielsweise einen Verlust, der voraussichtlich mindestens sechs Monate besteht oder bereits so lange bestanden hat. Ob und ab wann rückwirkend gezahlt wird, regeln die jeweiligen Bedingungen.
Psyche gezielt prüfen
Psychische Erkrankungen und psychisch verursachte Einschränkungen können ausgeschlossen oder nur über besondere Bausteine versichert sein. Ein Zusatz für einzelne Diagnosen bietet keinen umfassenden BU-Schutz.
Ein anderer Schutz als die BU
Grundfähigkeitsschutz knüpft an bestimmte Fähigkeiten an. Eine BU-Versicherung betrachtet dagegen, ob Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf im vereinbarten Umfang noch ausüben kannst. Die Produkte haben deshalb unterschiedliche Leistungsauslöser.
Auch wenn BU-Schutz zu teuer erscheint oder gesundheitlich schwierig zu bekommen ist, prüfen wir zuerst Deinen Bedarf. Grundfähigkeitsschutz kann eine Möglichkeit sein; eine BU-Ablehnung bedeutet aber keine automatische Annahme bei einem anderen Produkt. Gesundheitsfragen und mögliche Ausschlüsse bleiben wichtig.
Mehr Klarheit durch Vergleich
Du erhältst eine tabellarische Gegenüberstellung passender Tarife verschiedener Anbieter. So kannst Du Fähigkeiten, Definitionen, Rente, Optionen und Beiträge gemeinsam beurteilen.
Eine passende Möglichkeit finden
Nach meiner Beratungserfahrung kann Grundfähigkeitsschutz eine preiswertere Möglichkeit sein, wenn eine BU finanziell oder wegen der Gesundheit nicht oder nur zu erschwerten Bedingungen infrage kommt. In meinen übersichtlichen Tabellen stelle ich Leistungen und Beiträge verschiedener Tarife gegenüber. Kunden schätzen diese Orientierung: Sie sehen, was zu ihren Wünschen passt, und können sich besser entscheiden. Die Unterschiede zur BU bespreche ich dabei ausdrücklich.
Persönliche Beratungserfahrung von Hans Kurtzweg. Leistungen und Annahme hängen vom jeweiligen Vertrag ab.
Mein Anspruch
Du sollst verstehen, wofür Du bezahlst und in welcher Situation der Vertrag hilft. Wir suchen nach einer passenden Absicherung innerhalb Deines Budgets.
Sechs Punkte für Deinen Vergleich
- FähigkeitenPassen die versicherten Fähigkeiten zu Deinem Alltag und Deinen Wünschen?
- DefinitionenWie stark muss der Verlust sein? Welche Hilfsmittel und Nachweise zählen?
- Dauer und GrenzenWelche Mindestdauer, Ausschlüsse und zusätzlichen Bausteine gelten?
- Rente und LaufzeitReicht die monatliche Rente? Bis wann besteht Schutz und wie lange wird geleistet?
- Spätere AnpassungGibt es Erhöhungen oder eine BU-Wechseloption? Welche Fristen und Grenzen gelten?
- Annahme und BeitragGesundheitsfragen, Zuschläge sowie aktueller Zahlbeitrag und Tarifbeitrag prüfen.
In drei Schritten zur Entscheidung
Deine Situation klären
Wir besprechen Beruf, Alltag, bestehende Absicherung, gewünschte Rente und Budget.
Tarife gegenüberstellen
Ich zeige Dir Leistungsunterschiede und Beiträge in einer verständlichen Tabelle.
Bewusst entscheiden
Wir klären offene Fragen und die Annahmebedingungen. Du wählst den passenden Schutz.
Erfahrungen selbst nachlesen
Wie Kunden meine Beratung und Betreuung erleben, kannst Du in ihren veröffentlichten Google-Rezensionen nachlesen.
Google-Rezensionen lesenSchon einen Vertrag?
Bring ihn zum Gespräch mit. Wir prüfen, was er leistet und ob eine Anpassung sinnvoll sein kann. Kündige erst, wenn eine passende neue Absicherung verbindlich besteht.
Deine Fragen, klar beantwortet
Was ist eine Versicherung für Grundfähigkeiten?
Sie zahlt die vereinbarte monatliche Rente, wenn Du eine versicherte Fähigkeit im vertraglich festgelegten Umfang verlierst und die weiteren Voraussetzungen erfüllt sind. Das Geld kannst Du etwa für laufende Ausgaben oder Hilfe im Alltag verwenden.
Welche Fähigkeiten kann ich versichern?
Je nach Tarif zum Beispiel Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Treppensteigen oder den Gebrauch der Hände. Autofahren, geistige Fähigkeiten und weitere Leistungen können hinzukommen. Maßgeblich sind die versicherten Fähigkeiten und ihre Definitionen im Vertrag.
Wann beginnt die Rentenzahlung?
Wenn die definierten Einschränkungen und die geforderte Dauer nachgewiesen sind. Manche Tarife arbeiten mit einer voraussichtlichen oder bereits eingetretenen Dauer von sechs Monaten. Eine rückwirkende Zahlung, der genaue Beginn und die erforderlichen Nachweise richten sich nach den Bedingungen.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeit?
Grundfähigkeitsschutz prüft den Verlust festgelegter Fähigkeiten; BU-Schutz prüft die Einschränkung Deines zuletzt ausgeübten Berufs. Du kannst berufsunfähig sein, ohne eine versicherte Grundfähigkeit verloren zu haben. Die BU-Seite erklärt diesen Schutz näher.
Bekomme ich die Rente, wenn ich noch arbeiten kann?
Ja, wenn Du die Leistungsvoraussetzungen des Grundfähigkeitstarifs erfüllst. Dass Du Deinen Beruf weiterhin ausüben kannst, schließt die Zahlung allein nicht aus. Umgekehrt genügt die Unfähigkeit zu arbeiten allein nicht für eine Grundfähigkeitsrente.
Sind psychische Erkrankungen versichert?
Nicht automatisch. Tarife können psychische oder psychosomatische Ursachen ausschließen. Manche bieten Bausteine für bestimmte psychische Erkrankungen mit eigenen Voraussetzungen. Prüfe deshalb sowohl die versicherten Diagnosen als auch Einschränkungen und Ausschlüsse.
Kann ich nach einer BU-Ablehnung noch Schutz bekommen?
Das kann möglich sein, ist aber nicht zugesagt. Auch beim Grundfähigkeitsschutz wird die Annahme geprüft. Vorerkrankungen können zu einem Zuschlag, einem Ausschluss oder einer Ablehnung führen. Ich helfe Dir, die Gesundheitsfragen vollständig und richtig vorzubereiten.
Ist dieser Schutz immer günstiger als eine BU?
Nein. Je nach Beruf, Alter, Gesundheit, Rentenhöhe und Leistungsumfang kann der Beitrag niedriger sein. Die Leistungsauslöser bleiben unterschiedlich. Deshalb vergleichen wir Preis und Schutz gemeinsam, statt nur den günstigsten Beitrag auszuwählen.
Welche Rente und Laufzeit passen zu mir?
Orientiere Dich an Deinen laufenden Ausgaben, vorhandenen Einkünften und bestehenden Absicherungen. Die Leistung läuft, solange die Voraussetzungen erfüllt sind, höchstens bis zum vereinbarten Leistungsende. Auch eine mögliche spätere Rentenerhöhung und steigende Lebenshaltungskosten gehören in den Vergleich.
Kann ich später erhöhen oder in eine BU wechseln?
Manche Tarife bieten eine Dynamik, Erhöhungen ohne neue Gesundheitsprüfung oder eine BU-Wechseloption. Das gilt nur innerhalb der vereinbarten Regeln. Prüfe Auslöser, Fristen, Altersgrenzen, Höchstbeträge und eine mögliche weitere Risikoprüfung vor dem Abschluss.
Meine Grundfähigkeitsversicherung ist teurer geworden. Was kann ich tun?
Lass uns zuerst den Grund prüfen: etwa eine vereinbarte Dynamik oder eine Änderung der verrechneten Überschüsse. Danach vergleichen wir mögliche Vertragsänderungen und Alternativen samt Leistungen und Annahmebedingungen. Kündige erst, wenn der neue Schutz verbindlich besteht. Mehr dazu bei der Optimierung Deiner Versicherungen.
Kennst Du schon meinen kostenlosen Newsletter?
In meinem kostenlosen Newsletter erhältst Du verständliche Informationen zu Versicherungen, Vorsorge und Finanzierung. Kostenlos, ohne tägliche Werbeflut und jederzeit abbestellbar.
Welcher Schutz passt zu Deinem Alltag?
Erzähl mir, was Dir wichtig ist und welche monatliche Rente Du absichern möchtest. Du bekommst eine verständliche Gegenüberstellung, mit der Du Leistungen und Beiträge bewusst abwägen kannst.