Auto­ver­si­che­rung: Beitrag und Schutz zusammen prüfen

Sie prüft Schadenersatzansprüche Dritter aus dem Gebrauch Deines Fahrzeugs, ersetzt berechtigte Ansprüche im vereinbarten und gesetzlichen Rahmen und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Schäden an Deinem eigenen Auto gehören nicht zur Kfz-Haft­pflicht.

Teilkasko schützt Dein Auto gegen vereinbarte Gefahren wie Diebstahl, Glasbruch, Brand oder Sturm. Vollkasko umfasst die Teilkasko und zusätzlich insbesondere selbst verursachte Unfallschäden und Vandalismus. Welche Schäden im Einzelfall erfasst sind, ergibt sich aus dem Tarif.

Das hängt vom Fahrzeugwert, der Finanzierung und Deiner Fähigkeit ab, einen Schaden selbst zu tragen. Bei Leasing oder Finanzierung können außerdem vertragliche Kaskovorgaben bestehen. Eine feste Altersgrenze gibt es nicht; vergleiche den Mehrbeitrag mit dem möglichen Eigenrisiko.

Fahrzeug, Zulassungsbezirk, Schadenverlauf, Fahrerkreis, jährliche Kilometer, Nutzung und gewählte Leistungen beeinflussen den Beitrag. Auch Selbstbeteiligung, Zahlungsweise oder Werkstattbindung können ihn verändern. Angaben müssen zu Deiner tatsächlichen Nutzung passen.

Die Schadenfreiheitsklasse bildet den bestätigten Schadenverlauf in Haft­pflicht und meist Vollkasko ab. Beitragssätze und Rückstufungstabellen unterscheiden sich je nach Versicherer. Sonder- und Rabattschutzregelungen werden beim Wechsel nicht immer übernommen. Prüfe deshalb die bestätigte Einstufung und den Beitrag des neuen Tarifs.

Gib den vorgesehenen Fahrerkreis und die jährliche Fahrleistung korrekt an. Für junge Fahrer können Zweitwagen- oder Familienregelungen interessant sein. Prüfe jedoch, wie schadenfreie Jahre später angerechnet oder übertragen werden können.

Achte auf die Regeln zu Akku, Kurzschluss, Überspannung, Tierbissfolgen, Bergung und Entsorgung. Ladekabel und mobile Ladegeräte können anders versichert sein als eine fest installierte Wallbox. Mehr dazu findest Du bei E-Fahrzeuge ver­sichern.

Bei vereinbarter Werkstattbindung lässt Du einen Kaskoschaden nach Tarifvorgabe in einer Partnerwerkstatt beheben. Dafür kann der Beitrag niedriger sein. Prüfe Erreichbarkeit, Ersatzwagen, Garantien und mögliche Nachteile bei einer anderen Werkstatt. Leasingvorgaben müssen dazu passen.

Vergleiche die Kaskovorgaben Deines Vertrags, Selbstbeteiligungen und die Entschädigung nach Totalschaden oder Diebstahl. Eine GAP-Deckung kann unter ihren Voraussetzungen eine Differenz zwischen Kaskoentschädigung und offener Leasing- oder Finanzierungsforderung ausgleichen.

Prüfe zuerst, weshalb der Beitrag steigt und ob sich Deckung, Fahrerkreis oder Fahrleistung geändert haben. Vergleiche dann mehrere Tarife nach Beitrag und Leistungen. Ich prüfe nach Beitragserhöhungen, ob günstigerer und zugleich besserer Schutz möglich ist. Bei einem Auto im Wert von 50.000 oder 60.000 Euro sollte eine kleine Beitragsersparnis aber nicht den Ausschlag geben, wenn dadurch hohe Schäden am eigenen Fahrzeug schlechter abgesichert wären. Eine andere Selbstbeteiligung oder Werkstattregel muss zu Dir passen. Bei einer Erhöhung ohne entsprechende Leistungsverbesserung kann nach § 40 VVG ein Sonderkündigungsrecht bestehen. Kündige erst, wenn der neue Schutz verbindlich geklärt ist.

Maßgeblich sind Ablauf und Kündigungsfrist Deines Vertrags. Viele Kfz-Verträge enden am Jahresende, andere unterjährig. Nach bestimmten Beitragserhöhungen oder Schäden können besondere Kündigungsrechte gelten. Prüfe den Zugang der Mitteilung, die Frist und den neuen Versicherungsbeginn, bevor Du kündigst.

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