Krankentagegeld · Einkommen · Arbeitsunfähigkeit
Krankentagegeld: Die Einkommenslücke kennen
Wenn Du länger krank bist, laufen Kosten weiter. Ich prüfe, welche Zahlungen Du bereits erhältst, ab wann Geld fehlt und welcher Tarif diese Lücke mit passenden Bedingungen schließen kann.
Bedarf berechnen
Lohnfortzahlung, Krankengeld, Reserven und laufende Kosten gegenüberstellen.
Beginn passend wählen
Karenzzeit und Tagegeldhöhe auf Deine Situation abstimmen.
Bedingungen vergleichen
Wiedereinstieg, Nachweise und Leistungsende sichtbar machen.
Leistungen und Unterschiede
Entscheidend ist der tatsächliche Zahlungsausfall
Angestellte, Selbstständige und privat Versicherte starten mit unterschiedlichen Ansprüchen. Daraus folgt ein unterschiedlicher Bedarf.
Angestellte
Nach der meist sechswöchigen Entgeltfortzahlung kann gesetzliches Krankengeld folgen. Es ersetzt das bisherige Netto nicht vollständig und ist durch geltende Grenzen und Abzüge begrenzt.
Selbstständige
Ein gesetzlicher Krankengeldanspruch besteht nicht automatisch. Wahlerklärung, Krankengeldwahltarif oder privates Tagegeld können infrage kommen; private und betriebliche Kosten müssen getrennt betrachtet werden.
Privat Versicherte
Tagegeldhöhe und Leistungsbeginn sollen zu Einkommen, Vollversicherung und vorhandenen Reserven passen. Überversicherung und unklare Übergänge zur Berufsunfähigkeit vermeiden wir.
Typische Entscheidung
Ein niedriger Beitrag kann eine lange Lücke verbergen
Beginnt ein Tarif erst Wochen nach dem Ende anderer Zahlungen, muss diese Zeit aus Rücklagen finanziert werden. Eine andere Karenzzeit kann teurer sein, aber besser zu laufenden Verpflichtungen passen.
Deine Prüfpunkte
Diese Tarifregeln brauchen wir im Vergleich
So gehen wir vor
In drei Schritten zu einer klaren Entscheidung
Wir erfassen Einkommen, vorhandene Zahlungen und laufende Kosten. So wird die abzusichernde Lücke sichtbar.
Ich vergleiche Leistungen, Grenzen, Selbstbeteiligung und Beiträge mehrerer passender Angebote in einer übersichtlichen Tabelle.
Wir besprechen die Unterschiede. Du wählst den Schutz, der zu Deinen Wünschen und Möglichkeiten passt.
Aus meiner Beratungspraxis
Beim Krankentagegeld zeigt die Tabelle mehr als den Preis
Ich erlebe, dass sich Krankentagegeldtarife erheblich unterscheiden – vor allem bei den Leistungen. In einer übersichtlichen Tabelle zeige ich mehreren Versicherern gegenüber, ab wann und unter welchen Bedingungen gezahlt wird. Daran orientieren sich meine Kunden, wenn sie ihre Wünsche mit den tatsächlichen Leistungen abgleichen und einen passenden Tarif wählen.
Das sagen meine Kunden
Wie Kunden meine Beratung und die verständlichen Vergleiche erleben, kannst Du in den veröffentlichten Google-Rezensionen lesen.
Google-Rezensionen lesenHäufige Fragen
FAQ: Krankentagegeld
Was ist privates Krankentagegeld?
Es zahlt bei bedingungsgemäßer Arbeitsunfähigkeit ein vereinbartes Tagegeld. Beginn, Höhe, Nachweise und Leistungsende stehen im Tarif und sollen eine tatsächliche Einkommenslücke abfedern.
Wann endet bei Angestellten die Lohnfortzahlung?
Bei vielen Beschäftigten wird das Entgelt bei derselben Erkrankung in der Regel bis zu sechs Wochen fortgezahlt. Danach kann bei entsprechendem Anspruch gesetzliches Krankengeld folgen.
Wie hoch ist gesetzliches Krankengeld?
Grundsätzlich sind es 70 Prozent des regelmäßigen beitragspflichtigen Bruttoentgelts, höchstens 90 Prozent des maßgeblichen Nettoentgelts. Beitragsbemessungsgrenze und Sozialversicherungsabzüge mindern den tatsächlichen Zahlbetrag.
Bekommen Selbstständige automatisch Krankengeld?
Nein. Hauptberuflich Selbstständige mit freiwilliger gesetzlicher Versicherung brauchen dafür in der Regel eine Wahlerklärung oder einen passenden Wahltarif. Voraussetzungen und Bindung sollten vor der Wahl geprüft werden.
Wie wähle ich die Karenzzeit?
Vergleiche den ersten Zahlungstag des Tagegelds mit Lohnfortzahlung, gesetzlichem Krankengeld und Deinen Reserven. Eine längere Karenz kann den Beitrag senken, vergrößert aber die selbst zu finanzierende Zeit.
Was passiert bei stufenweiser Wiedereingliederung?
Die Leistung während einer teilweisen Rückkehr in den Beruf ist tarifabhängig. Prüfe ausdrücklich, ob und wie Tagegeld in dieser Phase weitergezahlt wird.
Ist Krankentagegeld dasselbe wie Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nein. Krankentagegeld betrifft die tariflich definierte Arbeitsunfähigkeit; eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert ein anderes, längerfristiges Risiko ab. Die Übergänge müssen zusammenpassen.
Welche Unterlagen helfen beim Vergleich?
Hilfreich sind Police, Beitragsmitteilung, Einkommen oder Gewinn, vorhandene Krankengeldansprüche, laufende Kosten und der gewünschte Leistungsbeginn.
Meine Krankentagegeldversicherung ist teurer geworden. Was kann ich tun?
Ich vergleiche Beitrag, Tagegeldhöhe, Karenzzeit und die Leistungsbedingungen. Ein Wechsel oder eine Reduzierung kann Geld sparen, aber neue Gesundheitsfragen und größere Eigenkosten mit sich bringen; vorhandenen Schutz erst nach gesichertem Folgeschutz ändern.
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Wie groß wäre Deine Lücke bei längerer Krankheit?
Mit Deinen bisherigen Ansprüchen und laufenden Kosten lässt sich der nötige Leistungsbeginn ermitteln. Danach bekommst Du einen verständlichen Tarifvergleich.
Fachliche Grundlagen: BMG: Krankengeld und Entgeltfortzahlung · BMG: Krankengeldoptionen für Selbstständige