Pflicht ist die Kfz-Haft­pflicht. Alles andere ist Risiko-Management.

• Teilkasko: Natur, Diebstahl, Glas, Wild, Marder (je nach Tarif inkl. Folgeschäden).
• Vollkasko: zusätzlich selbstverschuldete Unfälle & Vandalismus am eigenen Fahrzeug.

Tipp: Bei neueren oder finanzierten/leasenden Fahrzeugen ist Vollkasko oft sinnvoll.

• Haft­pflicht: Schäden, die Du anderen zufügst.
• Teilkasko: bestimmte Gefahren am eigenen Auto (z. B. Diebstahl, Glas, Wild, Sturm/Hagel).
• Vollkasko: Teilkasko plus eigene Unfallschäden & Vandalismus.

Sie bezahlt berechtigte Ansprüche Dritter (Per­sonen-, Sach-, Vermögensschäden) und wehrt unberechtigte ab.

Nicht versichert sind Schäden an Deinem eigenen Fahrzeug – dafür ist Kasko zuständig.

• Unfallstelle sichern, ggf. Polizei/Notruf.
• Fotos, Daten, Zeugen, Skizze – kurz sauber dokumentieren.
• Schaden zeitnah melden, bevor „auf eigene Faust“ repariert wird.

Schaden melden (schnell): https://www.kurtzweg.de/schadenmelden.html

Nur die im Vertrag vereinbarten Fahrer (z. B. „nur Versicherungsnehmer“, „Partner“, „beliebige Fahrer“) sind kalkuliert.

Je enger der Fahrerkreis, desto günstiger – aber im Alltag muss es zu Deinem echten Fahrprofil passen.

Die Haft­pflicht zahlt den Schaden des Dritten in der Regel trotzdem (Opferschutz).

Aber: Es kann zu Nachberechnung und ggf. Regress im Rahmen der Bedingungen kommen. Deshalb vorher passend einstellen.

Nach einem regulierten Schaden wirst Du in der Schadenfreiheitsklasse (SF) zurückgestuft. Das kann den Beitrag deutlich erhöhen.

Wichtig: Rückstufungstabellen sind je Versicherer unterschiedlich – genau hier entstehen große Preis-/Leistungsunterschiede.

Ein Rabattretter kann verhindern, dass Dein Beitrag beim aktuellen Versicherer nach einem Schaden direkt hochspringt (je nach Tariflogik).

Aber: Beim Versichererwechsel zählt oft wieder die „echte“ SF-Einstufung. Daher immer strategisch prüfen.

Schäden sollten unverzüglich gemeldet werden. Je nach Vertrag gelten konkrete Meldefristen.

Wenn Du unsicher bist: lieber sofort melden und nachreichen, statt zu spät sein.

Es kann zu Nachteilen bei der Regulierung kommen (z. B. wenn der Versicherer den Ablauf nicht mehr prüfen kann). Im Extremfall drohen Leistungskürzungen – abhängig von Bedingungen und Einzelfall.

Bei kleineren Schäden oft ja – bei größeren Kaskoschäden solltest Du vorab klären, ob eine Besichtigung/Gutachten nötig ist.

Wenn Du willst, klären wir kurz den richtigen Ablauf, bevor Kosten entstehen.

Bei Haft­pflichtschäden (gegnerischer Unfall) sind eigene Gutachter/Anwälte oft ein Thema. Bei Kasko regelt der Versicherer den Prozess häufiger enger.

Wichtig ist: nicht vorschnell entscheiden – erst den Fall sauber einordnen.

Fiktive Abrechnung (nach Gutachten) kann möglich sein, aber nicht jeder Baustein/Schaden wird gleich behandelt. Bei Kasko gelten oft besondere Regeln.

Hier lohnt sich ein kurzer Tarif-Check, weil „Kleingedrucktes“ entscheidend ist.

Das hängt von Reparaturdauer, Mobilitätsbedarf und Tarif ab. Manche Tarife bieten bessere Mobilitätsleistungen als andere.

Typisch sind z. B. Diebstahl, Brand, Glasbruch, Sturm/Hagel, Wildunfall, Tierbiss (je nach Tarif), Kurzschluss/Überspannung (tarifabhängig) und weitere benannte Gefahren.

Glas ist häufig über Teilkasko abgedeckt – aber Umfang (z. B. Scheinwerferverglasung, Panoramadach, Sensorik) und Selbstbeteiligung sind tarifabhängig.

Das ist ein klassischer Tarifunterschied: manche Tarife leisten nur bei „Haarwild“, andere bei Tierkollision allgemein.

Wenn Du magst: Ich prüfe Dir genau, was in Deinem Tarif steht.

Viele Tarife nennen „Marderbiss“, bessere Tarife sprechen von „Tierbiss“ und sind breiter. Entscheidend sind die Folgeschäden-Regeln.

Manche Tarife zahlen nur den direkten Bissschaden (z. B. Kabel), andere auch Folgeschäden (z. B. Motorschaden durch beschädigte Leitungen) – oft mit Sublimits.

Teilkasko deckt typischerweise Fahrzeugdiebstahl und oft Teile (tarifabhängig). Wichtig sind Nachweis/Polizeimeldung und die Frage, ob es sich um fest verbautes Zubehör handelt.

Das ist je nach Tarif geregelt. Manche Kaskotarife leisten für bestimmte Situationen, andere nicht. Besonders relevant bei gewerblicher Nutzung.

Nein. Vollkasko ist sehr stark, aber es gibt typische Ausschlüsse/Begrenzungen (z. B. reine Betriebsschäden, Verschleiß, Konstruktionsfehler – je nach Bedingungswerk).

Schäden am eigenen Fahrzeug nach selbstverschuldetem Unfall – abzüglich Selbstbeteiligung und mit möglicher Rückstufung.

Typischerweise bei mutwilliger Beschädigung von außen. Details (Nachweis, einzelne Bauteile, Lack) sind tarifabhängig.

Reine Betriebsschäden (Verschleiß, Bedienfehler, technischer Defekt) sind häufig nicht Kasko-Thema. Einige Tarife bieten Erweiterungen – das ist ein Vergleichspunkt.

„Allgefahr“ klingt nach „alles“, ist aber trotzdem an Bedingungen, Ausschlüsse und Limits geknüpft. Vorteil: breiterer Schutz, Nachteil: ohne Tarifprüfung schnell falsche Erwartungen.

Schnee-/Eismassen können unter „Sturm/Hagel/Elementargefahren“ oder besondere Klauseln fallen – je nach Tarif. Das ist kein Standard überall gleich.

Wasserschäden am Fahrzeug können (tarifabhängig) unter Naturgewalten fallen. Der genaue Umfang ist ein wichtiger Vergleichspunkt.

Neuwertentschädigung gilt – wenn enthalten – typischerweise nur für einen begrenzten Zeitraum ab Erstzulassung und unter Bedingungen. Dauer/Details unterscheiden sich je Tarif.

Vor allem bei teuren Gebrauchtwagenkäufen oder wenn der Kaufpreis deutlich über dem aktuellen Marktwert lag. Tarifabhängig geregelt.

Üblich ist die Entschädigung nach Wiederbeschaffungswert (Tarifregeln beachten). Bei Neuwert-/Kaufpreisregelungen kann die Auszahlung deutlich höher liegen.

Das wird über Gutachten/Marktwerte ermittelt. Im Streitfall kommt es auf Nachweise, regionale Märkte und Regelungen an.

Unfallhistorie kann den Marktwert senken, auch wenn technisch „alles“ repariert ist. Nicht jeder Tarif gleicht das aus – hier lohnt der Vergleich.

Einige Tarife haben Mehrleistungen (z. B. bessere Entschädigungsregeln, Neuteile, Sonderbausteine). Das ist nicht überall Standard und muss bedingungsseitig geprüft werden.

Weil jeder Versicherer eigene Stufen/Regeln kalkuliert. Zwei gleich teure Tarife können nach einem Schaden sehr unterschiedlich teuer werden.

Das hängt von der Rückstufungstabelle und der Sparte (Haft­pflicht/Kasko) ab. Es gibt keinen Einheitswert.

Haft­pflicht und Kasko haben oft getrennte SF-Verläufe bzw. Rückstufungslogiken. Ein Kaskoschaden kann anders wirken als ein Haft­pflichtschaden.

Wenn die zu erwartende Rückstufungs-Mehrbelastung über die Jahre höher ist als der Schadenbetrag, kann „selbst zahlen“ sinnvoll sein. Das rechnet man kurz.

Wenn Du mir Schadenhöhe + SF gibst, kann ich Dir eine klare Entscheidungslogik formulieren.

Im Alltag werden Begriffe gemischt. Entscheidend ist: Was passiert im Jahr nach dem Schaden? Und was passiert beim Wechsel? Das steht im Bedingungswerk.

Tarifabhängig. Manche Regelungen sind „einmal pro Zeitraum“, andere strenger. Unbedingt im Tarif prüfen.

Oft zählt beim neuen Versicherer die „echte“ SF-Klasse. Daher kann ein Wechsel nach Schaden trotz Rabattschutz teurer werden – muss aber nicht.

Kfz funktioniert meist über SF-Klassen (Beitragsstaffel) und weniger über klassische „Barauszahlung“. Ob es echte Rückerstattungsmodelle gibt, ist selten und tarifabhängig.

Weil sich Typ-/Regionalklasse, Reparaturkosten, allgemeine Beiträge oder Tarifkalkulation ändern können – unabhängig von Deiner SF.

• Fahrerkreis realistisch, aber nicht unnötig breit.
• Abstellort korrekt, Kilometerleistung passend.
• SB sinnvoll wählen.
• Tarif jährlich prüfen (Leistungsniveau mitdenken, nicht nur Preis).

Vergleich starten: https://www.kurtzweg.de/rechne_selbst__spare-1010256.html

Meist wird nachberechnet (tarifabhängig). Wichtig ist: Kilometer realistisch wählen und Änderungen rechtzeitig melden.

Manche Tarife unterscheiden Nutzungseinschränkungen (z. B. Fahrgebiet). Wenn Du regelmäßig weiter fährst: lieber sauber einstellen als später Diskussionen riskieren.

„Spontan mal jemand fährt“ ist genau der Punkt: Je nach Tarif kann das meldepflichtig sein. Sicher ist: Fahrerkreis so wählen, dass Dein Alltag abgebildet ist.

In der Praxis hängt das von Tarifregeln ab (z. B. „gelegentliche Fahrer“, Altersgrenzen, Zusatzmeldung). Pauschal „immer beitragsfrei“ ist selten dauerhaft korrekt.

Wenn Du mir sagst: Wer fährt wann (Alter/Zeitraum), kann ich Dir die beste Tariflogik empfehlen.

Der Abstellort beeinflusst Risiko (Diebstahl/Vandalismus) und damit Beitrag. Er sollte dem Normalzustand entsprechen.

Dann sollte das gemeldet werden, weil es beitragsrelevant ist. So vermeidest Du Nachfragen im Schadenfall.

Wenn es Deine Nutzung dauerhaft verändert (z. B. neue Region, andere Laufleistung, anderer Abstellort), ist eine Aktualisierung sinnvoll.

Fahrerschutz ist ein Zusatzbaustein, der Per­sonenschäden des Fahrers absichern kann – insbesondere wenn der Fahrer selbst schuld ist oder kein Dritter haftet.

Typisch sind Leistungen analog Haft­pflicht-Schmerzensgeld/Verletzungsfolgen – Umfang/Limit sind tarifabhängig.

Unfall­ver­si­che­rung zahlt nach eigenen Regeln (Invalidität etc.). Fahrerschutz zielt auf Haft­pflicht-ähnliche Fahrerleistungen. Beides kann sich ergänzen – oder man wählt gezielt.

Oft sinnvoll, wenn regelmäßig unterschiedliche Fahrer unterwegs sind oder wenn der Fahrer nicht „ungeschützt“ bleiben soll. Konkrete Empfehlung: nach Fahrprofil.

GAP kann die Differenz zwischen Kasko-Entschädigung (z. B. Wiederbeschaffungswert) und offener Leasing-/Finanzierungsforderung schließen – je nach Tarifregel.

Ohne GAP kann eine Restforderung bleiben. Mit GAP ist die Situation häufig deutlich besser – Details prüfen.

Das hängt vom Leasingvertrag, dem Schadenbild und der Versicherung ab. Oft sind „normale Gebrauchsspuren“ anders zu bewerten als echte Schäden.

Je nach Versicherer z. B. erweiterte Akku-/Ladezubehör-Regeln, spezielle Pannen-/Bergekosten, Überspannung/Kurzschluss-Deckung, Schutz für Ladekabel/Wallbox (tarifabhängig).

Unfall-/Kaskoschäden können abgedeckt sein, reine Alterung/Degradation meist nicht. Manche Tarife regeln Akku explizit – das ist ein wichtiger Vergleichspunkt.

Teils über Kasko-Erweiterungen. Die Details (Auslöser, Nachweis, Limits) sind tarifabhängig – bei E-Fahrzeugen besonders relevant.

Manche Tarife ver­sichern Zubehör/Equipment ausdrücklich, andere nur eingeschränkt. Wichtig: fest verbaut vs. lose im Fahrzeug gelagert.

Das fällt häufig unter Schutzbrief/Mobilitätsleistungen und ist nicht überall gleich. Bei E-Autos lohnt sich ein Blick auf genau diese Leistung.

Gemeint sind z. B. digitale Angriffe/Manipulationen, Softwareprobleme oder datenbezogene Vorfälle. Ob und wie das versichert ist, hängt stark vom Tarif/baustein ab.

Das ist kein Standard. Einige Tarife bieten Erweiterungen, andere schließen bestimmte digitale Ursachen aus. Hier lohnt sich wirklich der Bedingungsvergleich.

Meist ist fest verbautes Zubehör eher versicherbar als loses. Was genau dazugehört (z. B. Sonderausstattung), ist tarifabhängig.

Festeinbauten (z. B. fest installierte Teile) werden eher über Kasko erfasst. Lose Gegenstände sind häufig kein Kasko-Thema und gehören eher zu Hausrat/Transportlösungen.

Teilweise ja – aber oft nur, wenn sie im Vertrag berücksichtigt sind bzw. wenn der Tarif das ausdrücklich regelt. Gerade bei teuren Umbauten: unbedingt melden.

Wenn der Wert relevant ist: ja, unbedingt. Sonst riskierst Du Unterversicherung/Abzüge oder Diskussionen zur Entschädigung.

Oft nicht über Kfz-Kasko. Je nach Fall kann Hausrat (außer Haus), Reisegepäck oder Spezialdeckungen relevant sein. Das ist ein typischer Beratungs-Check.

Das gehört meist eher in Gewerbe-Inhalt/Transportlösungen als in die Kfz-Kasko. Wenn Du gewerblich unterwegs bist: unbedingt sauber trennen und passend ver­sichern.

Kfz schützt das Fahrzeug (Haft­pflicht/Kasko). Inhalt/Transport schützt Gegenstände/Waren/Werkzeug – meist mit eigener Logik (Gefahren, Bedingungen, Limits).

Deine Haft­pflicht gilt in der Regel im vereinbarten Geltungsbereich (Europa/Grüne Karte etc.). Details hängen vom Vertrag ab.

Diese Bausteine können sinnvoll sein, wenn Du im Ausland Mietwagen fährst oder wenn Du bestimmte Regulierungsvorteile wünschst. Ob es nötig ist, hängt von Deinem Nutzungsprofil ab.

Das ist eher ein Thema der Reiseversicherung (nicht Kfz). Wenn Du willst: Ich zeige Dir kurz, welche Reise-Bausteine dafür zuständig sind.

Das hängt stark vom Produkt ab (Baugruppen, Verschleißteile, Laufzeit, Obliegenheiten). Garantie ist keine Vollkasko-Alternative, sondern eine Ergänzung für Defekte.

Gewährleistung ist gesetzlich beim Kauf, Garantie ist eine zusätzliche (vertragliche) Leistung. Details hängen vom Vertrag/Produkt ab.

Kann sinnvoll sein bei höherem Reparaturrisiko oder wenn Du planbare Kosten willst. Entscheidend: Deckungsumfang, Ausschlüsse, Selbst­behalt, maximale Erstattung.

Vertragliche Pflichten (z. B. Schadenmeldung, Mitwirkung, wahrheitsgemäße Angaben). Sie sollen eine saubere Prüfung ermöglichen.

Wenn Obliegenheiten verletzt werden oder Ausschlüsse greifen – immer abhängig von Tarifbedingungen und Einzelfall. Deshalb: lieber früh sauber handeln.

Das hängt vom Tarif (z. B. „Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit“) und vom Verhalten ab. Das ist ein zentraler Vergleichspunkt.

Das kann sehr ernst werden. Im Zweifel: sofort beraten lassen und korrekt melden – keine „Hauruck-Aktion“.

Werkstattbindung kann Beitrag sparen. Ob es für Dich passt, hängt davon ab, ob Du eine bestimmte Werkstatt brauchst/willst und wie der Tarif alternative Leistungen regelt.

Das ist tarif-/werkstattabhängig geregelt. In hochwertigen Fällen lohnt sich ein Blick in die Reparaturklauseln.

Dann ist ein Tarif ohne Bindung oder mit flexibler Regelung oft passender. Alternativ prüfen wir, ob Deine Werkstatt im Netz ist.

Üblich sind ordentliche Kündigungsfristen und Jahreswechsel-Logik. Der genaue Zeitpunkt hängt vom Vertrag ab.

Bei bestimmten Vertragsänderungen (z. B. Beitragserhöhung) gibt es oft Sonderkündigungsrechte. Details sind fristgebunden – zeitnah reagieren.

Die SF-Einstufung wird in der Regel übertragen, aber: spezielle Mechaniken wie Rabattretter/Rabattschutz wirken beim Wechsel oft nicht 1:1 weiter.