Versicherungen optimieren: Sparen, ohne am Schutz zu sparen

Ich gleiche Deinen heutigen Bedarf mit Deinen Verträgen ab. Dabei prüfe ich wichtige Risiken, Leistungen, Ausschlüsse, Versicherungssummen, Selbstbeteiligungen und Beiträge. Danach lässt sich entscheiden, was bleiben, angepasst oder ersetzt werden sollte.

Das ist möglich, aber nicht garantiert. Ich prüfe, ob Beiträge und Leistungen besser zusammenpassen, ob Bausteine entbehrlich sind und welche Eigenanteile Du tragen kannst. Eine Einsparung zählt nur, wenn der Schutz für die wichtigen Risiken weiterhin passt.

Kleinere, für Dich gut tragbare Schäden können ein Anlass sein, eine Selbstbeteiligung zu prüfen. Ob sich das rechnet, hängt von Beitragsunterschied, Schadenhäufigkeit und Deinen Rücklagen ab. Große Risiken sollten dadurch nicht ungeschützt bleiben.

Ein Baustein ist nur dann entbehrlich, wenn das Risiko für Dich nicht relevant ist, bereits passend abgesichert wird oder Du den Schaden gut selbst tragen könntest. Ich prüfe dabei auch Grenzen und Ausschlüsse, damit keine unbemerkte Lücke entsteht.

Nein. Wir können mit einem Vertrag oder einer konkreten Beitragserhöhung beginnen. Wenn sich Schutzbereiche überschneiden oder voneinander abhängen, beziehen wir die betroffenen Verträge in die Entscheidung ein.

Hilfreich sind Versicherungsschein, Nachträge, Bedingungen und die aktuelle Beitragsrechnung. Auch Änderungen bei Familie, Wohnung, Gebäude, Beruf oder Betrieb sind wichtig. Fehlende Unterlagen können wir im Gespräch benennen.

Nach Umzug, Familienveränderung, Modernisierung, Berufswechsel, größeren Anschaffungen oder einer Beitragserhöhung lohnt ein Abgleich. Auch ohne konkreten Anlass ist es sinnvoll, den Schutz in angemessenen Abständen zu prüfen.

Nein. Ein passender Vertrag kann bleiben. Manchmal reicht eine Anpassung innerhalb des bestehenden Vertrags. Eine neue Police prüfen wir erst, wenn Vorteile, Nachteile und der Beginn des neuen Schutzes klar sind.

Prüfe zuerst Fristen, Annahme und Beginn eines geeigneten neuen Schutzes. Bei Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Vorsorgeverträgen können bestehende Rechte oder günstige Bedingungen verloren gehen. Kündige deshalb nicht vorschnell.

Vergleiche die Erhöhung mit Leistungen und aktuellem Bedarf. Ich prüfe eine Anpassung des bestehenden Vertrags sowie geeignete Alternativen einschließlich Selbstbeteiligung und möglicher Schutzlücken. Ob ein besonderes Kündigungsrecht besteht, hängt vom Vertrag und vom Grund der Erhöhung ab; die Frist solltest Du im Schreiben prüfen.

Wir besprechen zuerst Dein Anliegen und den gewünschten Umfang. Vor einer Beauftragung erläutere ich, wie die Beratung und eine mögliche Vermittlung vergütet werden. Bei vermittelten Verträgen kann eine Courtage im Beitrag enthalten sein.

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