Du fällst aus. Dein Betrieb muss weiterlaufen.

Auf dieser Seite geht es um die wirtschaftlichen Folgen, wenn eine versicherte Person durch Krankheit oder Unfall ausfällt. Dafür kommen je nach Tätigkeit Betriebskosten-, Praxisausfall- oder Inhaber-Ausfalllösungen infrage. „Erweiterte Betriebsunterbrechung“ ist keine einheitliche Zusage für jeden Ausfall. Entscheidend sind die benannte Person, versicherte Ursachen und die konkrete Leistungsregelung.

Nicht automatisch. Eine klassische sachschadenabhängige Betriebsunterbrechungsversicherung setzt regelmäßig einen versicherten Sachschaden voraus. Eine Erkrankung oder ein Unfall des Inhabers ist ein anderer Auslöser und benötigt passenden Schutz. Die Betriebsausfall-Übersicht trennt Sachschaden, Technik, Cyber und Per­sonenausfall.

Das hängt vom jeweiligen Konzept ab. Inhaber, Geschäftsführer und Selbstständige können je nach Anbieter und Tätigkeit versicherbar sein; nicht jeder Tarif erfasst auch weitere Mitarbeiter oder Fachkräfte. Alter, konkrete Aufgaben und Annahmevoraussetzungen sind zu prüfen. Der Austausch einer versicherten Person oder eine Leistungsänderung kann eine neue Prüfung erfordern.

Wir betrachten die wirtschaftliche Lücke des Betriebs: etwa fortlaufende Miete, Personalkosten, Leasing, mögliche Ertragsverluste und zusätzliche Vertretungskosten. Dabei berücksichtigen wir ersparte Ausgaben und den erwarteten Umsatz im Notbetrieb. Dieselbe Position darf nicht doppelt angesetzt werden. Welche Größen versicherbar sind und wie die Summe ermittelt wird, bestimmt das gewählte Bedingungswerk.

Bei einer vereinbarten Pauschalleistung richtet sich die Zahlung nach den vertraglichen Voraussetzungen, dem Betrag und möglichen Staffeln. Bei einer schadenbezogenen Leistung muss zusätzlich der erstattungsfähige wirtschaftliche Verlust nachgewiesen werden. Auch hier kann ein Tagessatz nur die Entschädigung begrenzen. Die Bezeichnung „Tagessatz“ allein sagt deshalb nicht, ob unabhängig vom tatsächlichen Schaden gezahlt wird.

Das ist tarifabhängig. Manche Konzepte verlangen vollständige Arbeitsunfähigkeit, andere leisten ab einem bestimmten Grad. Definition, ärztlicher Nachweis und Deine konkrete Tätigkeit sind maßgeblich. Eine Krankschreibung allein bestätigt nicht automatisch einen Leistungsanspruch. Regeln für teilweise Arbeit, Wiedereingliederung oder die Fortführung durch eine Vertretung gehören ausdrücklich in den Vergleich.

Nicht automatisch. Psychische Erkrankungen können zusätzliche Bausteine, Wartezeiten, eigene Leistungsgrenzen oder Ausschlüsse haben. Eine Quarantäne ohne versicherte Arbeitsunfähigkeit ist ein anderer Anlass und muss gesondert geregelt sein. Die Bedingungen eines Anbieters lassen sich nicht auf andere Tarife übertragen. Wir prüfen beide Punkte nach Deinem Bedarf.

Eine Wartezeit kann den Schutz nach Vertragsbeginn begrenzen. Die Karenzzeit betrifft den vertraglichen Zeitraum nach Eintritt eines versicherten Ausfalls, bevor eine Leistung einsetzt. Die Leistungsdauer oder Haftzeit begrenzt den versicherten Zeitraum. Berechnung, Rückfälle und wiederholte Ausfälle können unterschiedlich geregelt sein. Diese Punkte müssen zur Liquiditätsreserve und realistischen Ausfalldauer passen.

Er ist kein pauschaler Ersatz. Dein persönlicher Einkommensbedarf und die wirtschaftlichen Verpflichtungen des Betriebs erfüllen verschiedene Aufgaben. Wir ermitteln beide Bedarfe getrennt und stimmen Leistungen, Grenzen und mögliche Überschneidungen bestehender Verträge ab. Einige Konzepte können mehrere Bereiche berühren; doppelte Angaben begründen keine doppelte Erstattung desselben Schadens. Mehr zum Krankentagegeld.

Für den Vergleich helfen Tätigkeitsbeschreibung, betriebliche Zahlen, Kostenübersicht, Vertretungsmöglichkeiten und vorhandene Verträge. Die in Textform gestellten Antrags- und Gesundheitsfragen sind für die abgefragten Zeiträume vollständig und richtig zu beantworten. Im Leistungsfall können ärztliche und betriebliche Nachweise nötig sein. Vertrauliche Gesundheitsangaben gehören in das dafür vorgesehene Verfahren. Den nächsten Schritt findest Du unter Schaden melden.

Wir prüfen den Erhöhungsgrund, Deinen aktuellen Bedarf und die versicherten Per­sonen und Ursachen. Danach vergleiche ich geeignete Alternativen mit Beitrag, Leistungsmodell, Karenzzeit und Dauer. Gesundheitsprüfung, Ausschlüsse oder neue Wartezeiten können einen Wechsel beeinflussen. Ändere oder kündige wichtigen Schutz erst, wenn der passende Folgeschutz verbindlich geklärt ist.

In meinem kostenlosen Newsletter erhältst Du verständliche Informationen zu Versicherungen, Vorsorge und Finanzierung. Kostenlos, ohne tägliche Werbeflut und jederzeit abbestellbar.