Kautionsversicherung für Gewerbe: Bürgschaften statt gebundener Liquidität

Sie stellt im Auftrag eines Unternehmens Bürgschaften oder Garantien zugunsten von Auftraggebern, Vermietern, Behörden oder anderen Geschäftspartnern.

Ja. Beide Begriffe werden für Versicherungsverträge verwendet, über die ein Versicherer Bürgschaften oder Garantien ausstellt.

Aval ist der Oberbegriff für Bürgschaften und Garantien eines Kreditinstituts oder Kautionsversicherers.

Der Avalrahmen ist die maximale Gesamtsumme aller gleichzeitig ausstehenden Bürgschaften.

Nein. Sie gibt ein Zahlungsversprechen an den Begünstigten ab und stellt kein Darlehen bereit.

Nach § 765 BGB verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, für dessen Verbindlichkeit einzustehen.

Bei der Barkaution wird eigenes Geld gebunden. Eine Bürgschaft ersetzt diese Liquiditätsbindung durch das Zahlungsversprechen des Bürgen.

Beim Bankaval stellt die Bank die Sicherheit und belastet häufig die Kredit- oder Avallinie. Bei der Kautionsversicherung übernimmt ein Versicherer die Bürgschaft.

Die Kautionsversicherung sichert eigene Vertragspflichten. Die Warenkreditversicherung schützt vor Zahlungsausfällen von Kunden.

Besonders für Bau, Handwerk, Maschinen- und Anlagenbau, Handel, Projektgeschäft, Dienstleister und gewerbliche Mieter.

Sie sichert die ordnungsgemäße Erfüllung der vereinbarten Vertragsleistung.

Sie sichert Mängelansprüche nach Fertigstellung oder Abnahme.

Sie dient im Bau häufig der Ablösung eines Sicherheitseinbehalts für mögliche Mängelansprüche.

Sie sichert die Rückzahlung einer erhaltenen Anzahlung, falls die vereinbarte Leistung nicht erbracht wird.

Sie schützt den Auftraggeber bei einer Zahlung vor vollständiger Leistungserbringung.

Sie sichert, dass ein Bieter sein Angebot aufrechterhält und bei Zuschlag die verlangten Verpflichtungen erfüllt.

Sie sichert die vertragsgemäße Lieferung von Waren, Maschinen oder Anlagen.

Sie ersetzt eine im Gewerbemietvertrag verlangte Barkaution durch eine Bürgschaft zugunsten des Vermieters.

Sie sichert Zoll-, Steuer- oder sonstige Abgabenansprüche einer Behörde.

Sie wird als gerichtliche Sicherheit verwendet, etwa im Zusammenhang mit vorläufiger Vollstreckung.

Bei ihr verzichtet der Bürge auf die Einrede der Vorausklage.

Nach § 771 BGB kann der Bürge grundsätzlich verlangen, dass der Gläubiger zunächst erfolglos gegen den Hauptschuldner vollstreckt.

Unter anderem bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft; weitere Fälle regelt § 773 BGB.

Der Bürge soll bei formal ordnungsgemäßer Anforderung zunächst zahlen; Einwendungen werden häufig erst nachgelagert geklärt.

Höchstbetrag, Befristung, Einreden, Abrufbedingungen, Gerichtsstand und Kosten bestimmen das tatsächliche Risiko.

Sie endet nach Maßgabe des Bürgschaftstextes zu einem bestimmten Zeitpunkt oder bei Eintritt einer Bedingung.

Sie bleibt grundsätzlich bestehen, bis sie wirksam freigegeben oder beendet wird.

Die Haftung des Bürgen ist auf einen ausdrücklich genannten Maximalbetrag begrenzt.

Die Bürgschaft hängt grundsätzlich von Bestand und Umfang der gesicherten Hauptforderung ab.

Eine Bürgschaft ist grundsätzlich an die Hauptverbindlichkeit gebunden; eine Garantie kann eine selbstständigere Zahlungsverpflichtung darstellen.

Sie kann Bankkredit- und Avallinien entlasten, sofern Bürgschaften von der Bank auf den Versicherer verlagert werden.

Sie kann Liquidität schonen, erzeugt aber keinen Geldzufluss.

Der Preis hängt von Avalrahmen, Bonität, Bürgschaftsarten, Ausnutzung, Sicherheiten und Schadenhistorie ab.

Das Entgelt für Bereitstellung und Nutzung des Bürgschaftsrahmens.

Viele Verträge sehen eine jährliche Mindestprämie vor.

Typisch sind Jahresabschlüsse, aktuelle BWA, Summen- und Saldenlisten, Auftragsbestand, Banklinien und eine Übersicht offener Avale.

Weil er nach einer Bürgschaftszahlung regelmäßig Rückgriff gegen das Unternehmen nimmt.

Zum Beispiel persönliche Bürgschaften, Abtretungen, Verpfändungen, Guthaben oder Grundpfandrechte.

Teilweise. Geschäftsplan, Kapitalausstattung, Auftragslage und zusätzliche Sicherheiten sind dann besonders wichtig.

Ja, wenn Bonität, Auftragslage und Unterlagen die Erhöhung tragen.

Er sollte offene Bürgschaften, Auftragspipeline, Gewährleistungsbestände, saisonale Spitzen und Wachstum berücksichtigen.

Neue Bürgschaften können erst nach Freigabe bestehender Urkunden oder Erhöhung des Rahmens ausgestellt werden.

Durch Rückgabe der Originalurkunde, schriftliche Enthaftung oder einen im Text geregelten wirksamen Ablauf.

Ohne Freigabe kann die Bürgschaft weiter als offen gelten und den Avalrahmen blockieren.

Eine Übersicht über Begünstigte, Beträge, Projekte, Bürgschaftsarten, Laufzeiten und Freigabestatus.

Häufig ja, wenn Vertrag oder VOB/B dies zulassen und der Auftraggeber den Bürgschaftstext akzeptiert.

Bei wirksamer Einbeziehung regelt § 17 VOB/B häufig Art, Austausch und Rückgabe von Sicherheiten.

Nein. Sie muss wirksam in den Bauvertrag einbezogen werden.

Der Versicherer prüft die Abrufvoraussetzungen und kann nach einer Zahlung Rückgriff gegen das Unternehmen nehmen.

Nein. Sie kann einen Rückzahlungsanspruch des Versicherers gegen das Unternehmen auslösen.

Eine Zahlungsanforderung, obwohl der gesicherte Anspruch erkennbar nicht besteht oder Abrufvoraussetzungen fehlen.

Ja. Bereits ausgestellte Bürgschaften bestehen jedoch regelmäßig bis zur wirksamen Freigabe fort.

Der Versicherer kann auch nach Vertragsende aus noch offenen Bürgschaften weiter haften.

Zu knapper Rahmen, fehlende Freigaben, ungünstige Texte, veraltete Bonitätsunterlagen und unvollständige Avalübersichten.

Entscheidend sind Bürgschaftsarten, Rahmen, Sicherheiten, Texte, Kosten, digitale Prozesse und Flexibilität.

Bürgschaftsbedarf, Avalübersicht, Abschlüsse, BWA, Auftragsbestand, Banklinien, Mustertexte und vorhandene Sicherheiten.

Nein. Die Beratung erfolgt in Trebbin, Teltow-Fläming, Brandenburg, Berlin und digital bundesweit.