Riester-Rente 2026: Förderung prüfen und Übergang 2027 verstehen

Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Entscheidend sind Förderberechtigung, Zulagen, möglicher Steuervorteil, Vertragskosten, Laufzeit und die angebotene Rente. Familien mit Kindern, Per­sonen mit geringerem Einkommen sowie manche Gutverdienende und Beamte können besonders profitieren. Ein vorhandener Vertrag sollte vor jeder Änderung individuell geprüft werden.

Dazu zählen insbesondere Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung und Beamte. Auch Kindererziehungszeiten oder bestimmte weitere Pflichtversicherungstatbestände können eine Berechtigung auslösen. Ob Du aktuell förderberechtigt bist, sollte anhand Deiner persönlichen Situation geprüft werden.

Für die bisherige Riester-Förderung sind grundsätzlich vier Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens anzusetzen, höchstens 2.100 Euro einschließlich Zulagen. Davon werden die erwarteten Zulagen abgezogen. Der Sockelbetrag beträgt grundsätzlich 60 Euro jährlich.

Die Grundzulage beträgt höchstens 175 Euro jährlich. Die Kinderzulage beträgt grundsätzlich 185 Euro für bis Ende 2007 geborene Kinder und 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder, sofern die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt sind.

Ja. Ist ein Ehepartner unmittelbar förderberechtigt, kann der andere unter bestimmten Voraussetzungen mittelbar Zulagen erhalten. Dafür braucht er einen eigenen zertifizierten Vertrag und muss grundsätzlich mindestens 60 Euro pro Jahr einzahlen. Beide Verträge und die Zulagenzuordnung sollten gemeinsam geprüft werden.

Beamte gehören grundsätzlich zum förderberechtigten Per­sonenkreis. Ob sich Riester lohnt, hängt von Einkommen, Familienstand, Kinderzulagen, Steuerwirkung, Vertragskosten und der Versorgungssituation ab. Weitere Hinweise zur Vorsorge findest Du auf der Seite Private Rentenversicherung.

Das Finanzamt prüft, ob der mögliche Steuervorteil aus dem Sonderausgabenabzug höher ist als der Zulagenanspruch. Ist das der Fall, wirkt sich nur der darüber hinausgehende Vorteil zusätzlich aus. Die Zulage verbleibt im Vertrag.

Eine vorschnelle Kündigung ist meist keine gute Ausgangslösung, weil Förderungen zurückzuzahlen sein können und Garantien oder günstige Vertragsrechte verloren gehen können. Zuerst sollten Weiterführen, Beitrag anpassen, ruhen lassen und ein späterer Wechsel verglichen werden. Für die Vertragsprüfung kannst Du auch Versicherungen optimieren nutzen.

Für vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossene Riester-Verträge besteht Bestandsschutz. Sie können grundsätzlich mit der bisherigen Förderung weitergeführt werden. Alternativ soll ein Wechsel in die neue Förderung oder in einen neuen geförderten Alters­vorsorgevertrag möglich sein. Kosten und Vertragsfolgen müssen vorher geprüft werden.

Zertifizierte Riester-Verträge müssen grundsätzlich eine Ruhendstellung ermöglichen. Dann entfallen neue Eigenbeiträge, das vorhandene Kapital bleibt aber im Vertrag. Kosten, Garantien, Zulagen und spätere Leistungen entwickeln sich weiter nach den Vertragsregeln.

Wohn-Riester nutzt gefördertes Alters­vorsorgevermögen beziehungsweise geförderte Tilgungsleistungen für selbst genutztes Wohneigentum. Dabei entsteht regelmäßig ein Wohnförderkonto, das später steuerlich relevant wird. Finanzierung, langfristige Nutzung und mögliche Veränderungen sollten gemeinsam geplant werden. Hinweise zur Immobilie findest Du auf Finanzierung.

Das hängt von Todeszeitpunkt, Vertragsgestaltung und Empfänger ab. Eine Übertragung auf einen begünstigten Vertrag des Ehepartners kann unter Voraussetzungen ohne Rückzahlung der Förderung möglich sein. Bei anderen Auszahlungen können Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert werden.

Riester-Leistungen unterliegen grundsätzlich der nachgelagerten Besteuerung. Das bedeutet: Die geförderten Beiträge werden in der Ansparphase steuerlich berücksichtigt, spätere Leistungen sind im Rahmen der persönlichen Besteuerung zu erklären. Die konkrete Belastung hängt von der späteren Einkommenssituation ab.

Bei klassischen Riester-Alters­vorsorgeverträgen können zu Beginn der Auszahlungsphase grundsätzlich bis zu 30 Prozent des Kapitals entnommen werden; der übrige Teil dient der Altersleistung. Vertragsart, Kleinbetragsrente und Wohn-Riester können Besonderheiten haben.

Hilfreich sind der Versicherungsschein, die letzten Standmitteilungen, Kosten- und Renteninformationen, Zulagenbescheide, das rentenversicherungspflichtige Vorjahreseinkommen, Angaben zu Kindern und Familienstand sowie die gewünschte Sparrate. Einen Termin kannst Du über Termin ver­ein­baren buchen.

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