Deinen Riester-Vertrag mit Bedacht prüfen
Förderung allein macht noch keinen passenden Altersvorsorgevertrag. Ich vergleiche Kosten, Leistungen und Flexibilität mit Dir. So kannst Du Deinen Riester-Vertrag einordnen und die neuen Möglichkeiten ab 2027 ohne vorschnelle Kündigung prüfen.
Kosten und Leistung über die gesamte Laufzeit betrachten.
Die Reform ist beschlossen. Neue geförderte Altersvorsorgeprodukte können ab 1. Januar 2027 angeboten werden. Bestehende Riester-Verträge werden nicht automatisch umgewandelt.
Förderung einordnen
Berechtigung und persönlichen Eigenbeitrag prüfen.
Kosten erkennen
Vertrags- und Anlagekosten gemeinsam vergleichen.
Optionen abwägen
Bestand, neue Förderung und Wechsel unterscheiden.
Drei Fragen vor Deiner Entscheidung
Wir beginnen mit Deinem vorhandenen Vertrag und Deinen Zielen. Ein Wechsel ist eine Möglichkeit, kein Selbstzweck.
Passt die Förderung?
Im bisherigen System sind unter den jeweiligen Voraussetzungen Grund- und Kinderzulagen sowie ein möglicher zusätzlicher Steuervorteil relevant. Prüfe Berechtigung und Einzahlung.
Was bleibt nach Kosten?
Abschluss-, laufende Vertrags- und Anlagekosten beeinflussen den Ertrag. Garantiewerte und Modellrechnungen müssen klar auseinandergehalten werden.
Wie flexibel ist der Vertrag?
Beitragsanpassung, Pausen, Fondswechsel und Auszahlung können unterschiedlich geregelt sein. Ein Fondswechsel ohne gesondertes Wechselentgelt bedeutet nicht, dass der ganze Vertrag kostenlos ist.
Ein alter Vertrag kann wertvolle Konditionen haben. Erst vergleichen, dann entscheiden: Kündigung, Beitragsfreistellung und geförderte Übertragung haben unterschiedliche Folgen.
Dein heutiger Vertrag bleibt der Ausgangspunkt
Lass aktuelle Vertragswerte, garantierte Leistungen, laufende Kosten und erhaltene Förderung nebeneinanderstellen. Wir prüfen auch, ob Dein Eigenbeitrag zu Deinem Einkommen und den Zulagen passt. Änderungen bei Kindern, Beschäftigung oder Partnerschaft können eine Überprüfung auslösen.
Für die bisherige Förderung beträgt die jährliche Grundzulage 175 Euro. Die Kinderzulage beträgt 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder und 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder, jeweils bei erfüllten Voraussetzungen. Den erforderlichen Eigenbeitrag ermitteln wir für Deinen konkreten Status. Ein zusätzlicher Steuervorteil hängt von der steuerlichen Prüfung ab.
Keine Rendite aus einer Überschrift
Eine Zulage, ein Fondsname oder eine hohe Beispielrechnung reicht nicht für die Auswahl. Entscheidend ist, wie Kosten, Risiko, Garantie und Auszahlung zu Dir passen.
Riester-Reform 2027: Das ändert sich
Die Reform ist beschlossen. Ab 1. Januar 2027 sollen neue geförderte Produkte angeboten werden. Für Neuabschlüsse wird das bisherige Riester-Modell abgelöst; bestehende Verträge können weiterlaufen.
Neue Anlagewege
Ein gefördertes Altersvorsorgedepot ermöglicht Fonds und ETFs auch ohne Beitragsgarantie. Daneben bleiben Garantieprodukte möglich. Höhere Renditechancen bedeuten auch Wertschwankungen; die Förderung garantiert keinen Gewinn.
Neue Zulagen
Unmittelbar Berechtigte erhalten 50 Cent je eingezahltem Euro für die ersten 360 Euro jährlich, danach 25 Cent bis insgesamt 1.800 Euro Eigenbeitrag: höchstens 540 Euro Grundzulage. Die Kinderzulage beträgt bis zu 300 Euro je Kind; dafür reichen bei erfüllten Voraussetzungen 300 Euro Eigenbeitrag jährlich.
Mehr Berechtigte, Bestand bleibt
Auch Selbstständige und Freiberufler können unter den gesetzlichen Voraussetzungen gefördert werden. Bestehende Riester-Verträge werden nicht automatisch umgestellt. Weiterführen, die Förderung wechseln oder übertragen: Vorher Kosten und bisherige Garantien vergleichen.
Persönlich einordnen statt vorschnell wechseln: Ein neues Produkt ist nicht automatisch besser. Ich bespreche mit Dir, welche Förderung und welche Vertragsbedingungen zu Deiner Situation passen. Weitere Orientierung bieten die private Rentenversicherung und die Basisrente.
Ein übersichtlicher Vergleich statt Förderversprechen
Nach meiner Erfahrung lassen sich Kunden lieber persönlich beraten. Nach meiner Erfahrung unterscheiden sich Riester-Tarife deutlich bei den Kosten und damit auch bei den möglichen Ergebnissen. Ich stelle Versicherer und Tarife tabellarisch gegenüber, damit Du nach Deinen Bedürfnissen auswählen kannst. Dazu gehören auch tarifabhängige Möglichkeiten wie Fondswechsel ohne gesondertes Wechselentgelt. Diese verständliche Übersicht ist mein Anspruch an die Beratung.
Persönliche Beratungserfahrung von Hans Kurtzweg. Leistungen und Annahme hängen vom jeweiligen Vertrag ab.
Meine Vergleichsfrage
Was bietet Dein Vertrag nach Kosten – und welche Konditionen würdest Du durch einen Wechsel aufgeben?
Sechs Punkte für Deinen Vergleich
- BerechtigungPersönlichen Förderstatus und Änderungen erfassen.
- EigenbeitragEinzahlungen mit dem richtigen Fördersystem abgleichen.
- KostenAbschluss, Verwaltung, Anlage und Wechsel betrachten.
- Garantie und RisikoZusagen von möglichen Ergebnissen unterscheiden.
- FlexibilitätPausen, Fondswechsel und spätere Auszahlung prüfen.
- Reform und BestandGarantien, Förderung und Wechselwirkungen vergleichen.
In drei Schritten zur Entscheidung
Unterlagen sichten
Du bringst Police, aktuelle Standmitteilung und Angaben zur Förderung mit.
Möglichkeiten vergleichen
Wir betrachten Weiterführen, Anpassen und mögliche Alternativen.
Folgen vorab klären
Du entscheidest mit Überblick über Kosten, Rechte und Förderfolgen.
Erfahrungen selbst nachlesen
Wie Kunden meine Beratung und Betreuung erleben, kannst Du in ihren veröffentlichten Google-Rezensionen nachlesen.
Google-Rezensionen lesenEine Entscheidung, die Du verstehst
Leistungen, Grenzen und Beiträge gehören zusammen. Im Gespräch klären wir, was für Dich wichtig ist.
Deine Fragen: Riester-Rente
Muss ich meinen Riester-Vertrag wegen der Reform kündigen?
Nein. Für vor 2027 abgeschlossene Verträge besteht grundsätzlich Bestandsschutz. Eine automatische Kündigung oder Umwandlung erfolgt nicht. Prüfe vorhandene Konditionen, bevor Du Änderungen veranlasst.
Was ändert sich ab 2027 bei der Riester-Rente?
Ab 1. Januar 2027 sollen neue geförderte Depots ohne Beitragsgarantie und Garantieprodukte angeboten werden. Die Zulagen werden beitragsabhängig; auch Selbstständige können unter den gesetzlichen Voraussetzungen gefördert werden. Bestehende Riester-Verträge können weiterlaufen. Ein Wechsel ist freiwillig und sollte erst nach einem Vergleich von Kosten, Garantien und Förderfolgen erfolgen.
Welche Förderung gehört zum bisherigen Riester-System?
Bei erfüllten Voraussetzungen gibt es 175 Euro Grundzulage jährlich sowie 185 Euro Kinderzulage für vor 2008 und 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder. Für die volle Zulage muss der erforderliche Eigenbeitrag erbracht werden. Ein zusätzlicher Steuervorteil hängt von der steuerlichen Prüfung ab.
Wie viel muss ich einzahlen?
Das hängt von Berechtigung und Fördersystem ab. Im bisherigen System beeinflussen insbesondere maßgebliches Vorjahreseinkommen und Zulagen den nötigen Beitrag. Für die neue Grundzulage ab 2027 sind bei unmittelbar Berechtigten mindestens 120 Euro jährlich Voraussetzung. Diese Mindestzahlung ist nicht automatisch der Beitrag für die höchstmögliche Förderung.
Kann ich nur die Förderung wechseln und meinen Vertrag behalten?
Ab 2027 kann bei einem Bestandsvertrag die neue Förderung gewählt werden, während die sonstigen Vertragskonditionen bestehen bleiben. Prüfe vor der Erklärung die Folgen für alle betroffenen Verträge und gegebenenfalls die Förderung Deines Ehepartners.
Was ist bei einer Übertragung in einen neuen Vertrag wichtig?
Eine gesetzlich vorgesehene Übertragung kann ohne Rückzahlung der bisherigen Förderung erfolgen. Dennoch können Wechsel- und neue Abschlusskosten anfallen. Vergleiche auch Garantien und Auszahlungsregeln; eine normale Kündigung ist damit nicht gleichzusetzen.
Warum sind Kosten beim Vergleich so wichtig?
Sie vermindern das für Deine Vorsorge verfügbare Ergebnis. Vergleiche Abschluss-, laufende Vertrags- und Anlagekosten über die vorgesehene Laufzeit. Eine günstige einzelne Kostenposition sagt wenig über die Gesamtkosten aus.
Sind Fondswechsel kostenlos?
Manche Tarife erlauben Fondswechsel ohne gesondertes Wechselentgelt. Umfang und Häufigkeit hängen vom Vertrag ab. Laufende Fonds- und Vertragskosten können trotzdem bestehen.
Ist eine Beitragsfreistellung besser als eine Kündigung?
Das lässt sich nur anhand Deines Vertrags beurteilen. Beitragsfreistellung kann spätere Leistungen und laufende Kosten verändern; Kündigung kann Förder- und Steuerfolgen haben. Lass beide Möglichkeiten mit der Weiterführung vergleichen.
Welche Alternative kann zur Riester-Rente passen?
Das hängt von Förderstatus, Zeithorizont, Risiko und Flexibilitätsbedarf ab. Eine private Rentenversicherung oder andere Vorsorgeform muss anhand derselben Ziele verglichen werden. Eine andere Produktbezeichnung allein ist keine Verbesserung.
Mein Riester-Vertrag belastet mein Budget stärker. Was kann ich tun?
Wir prüfen Förderung, Kosten und Spielraum für Beitragsanpassung oder Pause. Ein geringerer Beitrag kann Zulagen und spätere Leistungen verändern. Änderungen sollten erst nach dem Vergleich ihrer Folgen erfolgen.
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Was passt zu Deiner Altersvorsorge?
Wir prüfen Deinen bestehenden Vertrag und ordnen die Reform für Deine Situation ein. Vertragsänderungen sollten auf einem verständlichen Vergleich beruhen.