FAQ – Versicherungen & Services

Typisch: Private Haft­pflicht, Berufsunfähigkeit, Rechtsschutz, Hausrat, Wohngebäude, Unfall. Reihenfolge nach Lebenssituation und Budget.

Preise und Leistungen ver­gleichen (Fahrerkreis, SB, Schutzbrief), Besonderheiten (E-Auto/Zweitwagen) berücksichtigen, Wechsel ohne Deckungslücke planen.

Betriebshaftpflicht, je nach Beruf Vermögensschaden-Haft­pflicht, Rechtsschutz, Gewerbe-Inhalt (+ Betriebsunterbrechung), ggf. Cyber, D&O; für Inhaber zusätzlich BU.

Ja, Verträge & Schäden digital managen (Dokumente, Änderungen, Benachrichtigungen, Optimierungen). Spart Zeit und hält alles zentral.

Schriftlich mit Fristen (oft 3 Monate; Kfz i. d. R. 30.11.). Sonderkündigung bei Beitragserhöhung/Schaden je nach Sparte möglich. Formal korrekt und terminsicher abwickeln.

Police senden (digital). Ich vergleiche Leistungen/Beitrag, finde Lücken, optimiere – transparent und mit konkreten nächsten Schritten.

Meist ja: Deckungen, SB, Optionen anpassen oder interner Tarifwechsel. Ich prüfe vs. Neuabschluss (inkl. Besitzstand/Best-Leistung).

Z. B. Elektronik-/Geräte, Instrumente, Reise-Zusätze, Cyber privat – sinnvoll nach Risiko und Wert.

Ja: meist niedrigere Beiträge, lange Laufzeit, bessere Gesundheitsannahme. Für Azubis/Studierende oft besonders attraktiv.

Sie sichert dein Einkommen, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst (Rente, ggf. AU-Klausel/Dienstunfähigkeit).

Als Alternative/Ergänzung zur BU: Leistung bei Verlust definierter Fähigkeiten (Sehen, Greifen, Gehen etc.), oft günstiger.

Einmalzahlung bei definierten Diagnosen (z. B. Krebs, Herzinfarkt) – entlastet bei Therapiekosten/Einkommensausfall.

Pflegetagegeld, Pflegekosten oder Pfle­ge­ren­te. Auswahl je nach Budget/Leistungslogik (Fixbetrag vs. Kostenerstattung).

Zum Abfedern des Einkommensausfalls bei längerer Krankheit (nach Ende der Lohnfortzahlung). Höhe passend zu Fixkosten wählen.

Für tägliche Zusatzkosten während stationärer Aufenthalte; je Tarif z. T. doppelter Satz bei Rooming-in fürs Kind.

Ja. Die KV zahlt Heilbehandlung; die private Unfall­ver­si­che­rung leistet bei Invalidität (Kapital/Rente) – 24/7, weltweit.

Eine private Unfall­ver­si­che­rung kann sehr sinnvoll sein – insbesondere, wenn Du Dich gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls absichern möchtest. Wichtig zu wissen: Die gesetzliche Unfall­ver­si­che­rung greift nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen (also Unfällen während der Arbeit oder auf direktem Weg zur Arbeit). Die meisten Unfälle passieren jedoch in der Freizeit, zu Hause, beim Sport oder im Urlaub – und dort schützt Dich die gesetzliche Kasse nicht.

Genau hier kommt die private Unfall­ver­si­che­rung ins Spiel: Sie bietet Rund-um-die-Uhr-Schutz weltweit, egal ob Dir der Unfall in der Freizeit oder im Beruf passiert. Die Versicherung zahlt je nach Vertrag eine Kapitalleistung (eine Einmalzahlung) oder eine Unfallrente, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung (Invalidität) führt. Zusätzlich können Leistungen wie ein Tagegeld während eines Krankenhausaufenthalts, Genesungsgeld, Bergungskosten oder kosmetische Operationen versichert sein.

Damit erhältst Du finanzielle Mittel, um z. B. notwendige Umbaumaßnahmen, Reha oder einen behindertengerechten Fahrzeugumbau zu bezahlen, falls es zu einer schweren Verletzung kommt. Zwar sind Unfälle nicht die häufigste Ursache für dauerhafte Berufs­unfähig­keit – Krank­hei­ten wie Rückenleiden oder psychische Erkrankungen treffen wesentlich mehr Menschen – doch ein schwerer Unfall kann jeden treffen. Besonders wenn Du kein weiteres Absicherungssystem (wie eine BU) hast oder risikoreiche Hobbys ausübst, ist eine Unfall­ver­si­che­rung empfehlenswert. Sie ist vergleichsweise günstig und leistet unabhängig davon, ob der Unfall selbst verschuldet war oder nicht.

Richtige Summe (Unterversicherung vermeiden), passende Bausteine (Fahrrad/E-Bike, Elementar, Allgefahr, Außenversicherung), aktuelle Werte dokumentieren.

Eine Haus­rat­ver­si­che­rung deckt Deinen gesamten privaten Hausrat – also Dein Hab und Gut in der Wohnung – gegen viele alltägliche Gefahren ab. Versichert sind alle beweglichen Gegenstände in Deinem Haushalt (alles, was Du bei einem Umzug mitnehmen würdest): Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Bücher, Spielzeug, Schmuck, Bargeld und vieles mehr. Die Versicherung kommt finanziell auf für Schäden durch u. a. Feuer (Brand/Explosion/Blitz), Leitungswasser, Einbruchdiebstahl/Raub/Vandalismus nach Einbruch sowie Sturm und Hagel. Tritt einer dieser Fälle ein, ersetzt die Haus­rat­ver­si­che­rung den Wiederbeschaffungswert. Wichtig: ausreichende Versicherungssumme (Faustregel z. B. 650 €/m²). Extras je nach Tarif (Fahrrad außerhalb der Wohnung, Elementar).

Ja – E-Bikes und hochwertige Fahrräder separat ver­sichern oder als Baustein: Schutz gegen Diebstahl, Beschädigung und z. T. Akkuschäden.

Die Kfz-Haft­pflicht ist die gesetzlich vorgeschriebene Basis und übernimmt alle Schäden, die Du mit Deinem Fahrzeug anderen zufügst (Per­sonen-, Sach- und Vermögensschäden an Dritten).

Teilkasko ist ein freiwilliger Zusatzschutz und deckt bestimmte Eigenschäden am eigenen Auto ab (z. B. Diebstahl von Fahrzeug/Teilen, Einbruchschäden, Brand/Explosion, Sturm/Hagel, Überschwemmung, Glasbruch, Wildunfälle).

Vollkasko beinhaltet die Teilkasko-Leistungen und deckt darüber hinaus eigene Unfallschäden am Fahrzeug ab – also auch bei selbst verschuldeten Unfällen sowie Vandalismus. Empfehlung: Neue/wertvolle Autos eher Vollkasko; ältere oft Teilkasko oder nur Haft­pflicht.

Schutz für Gebäude & fest verbaute Teile: Brand, Leitungswasser, Sturm/Hagel; optional Elementar. Auf gleitenden Neuwert, Flächen und Unterversicherungsverzicht achten.

Spezialschutz für PV-Anlagen (Module/Wechselrichter) inkl. Naturgefahren, Diebstahl/Vandalismus, z. T. Bedienfehler und Ertragsausfall – besonders bei hohen Anlagenwerten sinnvoll.

Tierhalter-Haft­pflicht (oft Pflicht), optional OP-/Kranken­ver­si­che­rung. Bei Pferden z. B. Transport/Weide-Risiken beachten.

Du erhältst sofort anwaltliche Unterstützung (auch telefonisch ohne SB) und musst Dir keine Sorgen über hohe Kosten machen. Es gibt Tarife, die sofort für laufende Streitigkeiten einsetzbar sind. Beratung zu allen Rechtsangelegenheiten möglich (je nach Tarif).

Übernahme von Anwalts-, Gerichts-, Gutachter- und Zeugenkosten (policenabhängig). Versichert sind je nach Vertrag Privat-, Berufs-, Verkehrs- und Mieter-/Eigentums-Rechtsschutz. Ausnahmen: z. B. Vorsatz, bereits laufende Streitigkeiten. Meist Wartezeit (z. B. 3 Monate). Oft freie Anwaltswahl; teilweise Erstberatung/Mediation inklusive.

Neuwert-Entschädigung – auch wenn der Zeitwert < 40 % des Neuwerts liegt (vermeidet Zeitwertfalle bei älteren Maschinen/Einrichtung). Zusätzlich wichtig: realistische Summen, Unterversicherungsverzicht, BU/Ertragsausfall mit angemessener Haftzeit.

• Allgefahren: Alles versichert, was nicht ausgeschlossen ist
• Hohe Vorsorge: Werterhöhungen/Neueinschlüsse (oft bis ~30 %)
• Weltweit: inkl. Leihgaben, Ausstellungen, Auktionshaus
• Transporte inkl.: ohne Voranmeldung mitversichert
• Allgefahren-Vorteil: inkl. Verlieren, Liegenlassen, zufällige Beschädigung

Zukünftige beitragsfreie Bedingungs­verbesserungen werden automatisch in den laufenden Vertrag übernommen (sofern vereinbart).

Leistungsvorteile des Vorvertrags bleiben erhalten, wenn Police/AVB vorgelegt werden – Wechsel ohne Deckungsverlust.

Im Schadenfall gilt die für dich günstigere Bedingung, falls ein Referenz-/Vorversicherer besser leisten würde (sofern vereinbart).

Überbrückt die Zeit zwischen Antrag und Auslauf des Fremdvertrags (max. ca. 15 Monate) – verhindert Deckungslücken beim Wechsel.

Online-Termin (Telefon/Video/Ort) oder direkt per Telefon/WhatsApp: 0151-25376827.

Schaden mindern, dokumentieren (Fotos/Belege), ggf. Anzeige erstatten, melden (ohne Schuldanerkenntnis), Weisungen/Fristen beachten.